Rachat de crédits : une solution pour faire face aux dettes accumulées

Une facture oubliée, un crédit renouvelable décidé sur un coup de tête et “juste pour cette fois”, un prêt auto, un autre pour refaire la toiture… Et voilà votre budget qui commence à se casser la figure et vous en phase de complétement perdre les pédales. C’est le moment où l’on se dit qu’il serait temps d’y voir plus clair. Bonne nouvelle : vous pouvez reprendre la main. Et non, promis pour ça, nul besoin de vendre votre âme au diable. La solution ? Le rachat de crédits, aussi appelé “regroupement de crédits”. On vous explique tout, simplement, pour retrouver un peu de marge et respirer à nouveau. Promis, on ne vous perd pas en chemin !

Qui dit trop de crédits, dit trop de pression

Avoir plusieurs crédits en parallèle, c’est devenu courant… Même plus que courant et certains organismes en abusent. Alors oui, ce n’est pas toujours un problème, mais cela peut le devenir. Quand ? Quand les mensualités commencent à empiéter (trop) sur le reste à vivre ! Quand vous perdez le fil de ce que vous remboursez vraiment ! Quand chaque fin de mois rime avec calculs savants frissons dans le dos… Quand l’addition devient trop lourde à porter, le rachat de crédits conso peut être un vrai levier. Il ne s’agit non pas d’une baguette magique, mais d’un coup de pouce dans le bon sens ! On vous en dit plus ?

Le principe du rachat de crédits en 20 secondes

Vous n’avez pas de temps à perdre ? On vous comprend. Soyez concis, soyons précis. Le rachat de crédits, c’est le fait de regrouper plusieurs prêts en un seul. Dans ce même crédit, vous signez pour un nouveau taux fixe, une seule mensualité adaptée à votre capacité de remboursement et une durée unique pour alléger vos finances quotidiennes. Vous nous suivez toujours ? Dernière chose à ajouter, cela peut concerner uniquement des crédits conso (comme des prêts personnels ou renouvelables), mais cela peut aussi inclure un prêt immobilier selon votre situation.

Rachat de crédits : quand y songer pour de vrai

“Je vais m’en sortir, ça ira mieux le mois prochain”... Ok, on vous l’accorde, si vous avez du mal à boucler votre mois mais que c’est la première fois, pas la peine de déclencher l’alarme “rachat de crédits”. Cependant, quelques signaux pourront vous mettre sur la piste que c’est peut-être le bon moment ! Les voici :

Vous avez plus de 2 ou 3 crédits en cours
Vos mensualités représentent une part importante de vos revenus
Vous avez du mal à vous en sortir avec vos différents prélèvements
Vous avez un projet en tête, mais vous avez peur d’encore alourdir encore votre porte-monnaie
Vous approchez dangereusement le surendettement… ou du moins vous voulez vraiment l’éviter

Si ces alertes vous parlent, vous êtes en plein dedans !

Ce que le rachat de crédits peut changer

Qu’est-qui se passe concrètement quand vous souscrivez à un rachat de crédits ? Tout d’abord, vous réduisez vos mensualités. En étalant vos dépenses qui vous ont mené sur une fausse route, vous pouvez les baisser de plusieurs dizaines de % par mois. Grâce à cette unique mensualité, vous n’avez plus affaire qu’à un seul interlocuteur, vous n’avez plus qu’un seul contrat et vous simplifiez largement la gestion de vos finances. Vous ne vous adressez plus qu’à un seul organisme (peut-être Oney) et ça, c’est drôlement chouette. Grâce à cette vision claire, vous revenez à plus de tranquillité, vous conservez une seule mensualité et vous repartez dans un sens, de zéro !

Le simulateur de rachat de crédits : votre outil numéro 1

Avant de prendre la moindre décision, commencez par une simulation de rachat de crédits en ligne. En quelques clics, vous apprendrez alors combien vous pourriez rembourser chaque mois, sur quelle durée, à quel taux (TAEG) et même si vous pouvez intégrer un montant complémentaire ! Chez Oney, par exemple, la simulation est gratuite, sans engagement et 100 % digitale. Elle permet de comparer rapidement et d’ajuster la durée pour équilibrer mensualité et coût total. Un réflexe utile, même pour ceux qui hésitent encore. Vous réalisez votre demande en ligne et un conseiller revient rapidement vers vous.

Du concret pour mieux décrypter

Vous avez besoin d’un peu plus de clarté ? On comprend. Par exemple, Julie fait face à ses crédits. Elle a un crédit auto, un prêt travaux et un crédit renouvelable. Elle rembourse actuellement un certain montant par mois, assez conséquent pour encore plusieurs années. Avec un rachat de crédits, elle pourrait regrouper ses dettes, réduire sa mensualité en l’allongeant et intégrer une enveloppe de plus pour remplacer sa machine à laver. Tout ça, sans refaire un prêt en plus ! Résultat ? Plus de marge pour respirer… Et beaucoup plus de sérénité à chaque début de mois… Que demande le peuple ?

Les étapes ultimes pour vous lancer sur la route du rachat de crédits

Comment ça se passe, concrètement ? Place au plan d’action. Voici les étapes pour rassembler vos crédits.

On liste : allez hop, crayon papier ou tableau Excel, vous comptabilisez vos crédits en cours avec les montants restants et les taux.
On réalise une simulation : pour avoir une estimation et une première vision, vous réalisez des simulations de rachat de crédits conso en ligne !
On compare : on ne se limite pas à une seule offre ! A vous d’en étudier plusieurs en pensant à bien vérifier le TAEG, les frais de dossier, et les options d’assurance.
On prépare le dossier : vous avez trouvé l’offre qui vous convient ? On poursuit en rassemblant les éléments administratifs !
On signe : c’est le dénouement, plus qu’à apposer votre plus belle autographe ! Sachez que chez Oney, tout ça peut se faire depuis chez vous, sans imprimer un seul papier.
On patiente : l’organisme rembourse vos anciens crédits, et vous démarrez un nouveau prêt unique. Vous n’avez rien à faire, à part mettre en place le prélèvement évidemment.

A quels détails faire attention ?

Si le rachat de crédits est une option pour faire face aux dettes accumulées, il est important de rester vigilant sur certains points. Pas question d’allonger trop la durée de votre prêt global car cette durée a un coût ! Il faut donc choisir une formule qui soit raisonnée ! Pas question non plus d’oublier les frais annexes. Certains contrats incluent des frais de dossier, une assurance emprunteur ou des frais en cas de remboursement anticipé… Apprenez à bien lire entre les petites lignes. Enfin, surtout pas question de reprendre un crédit trop vite après le rachat… Apprenez de vos erreurs, c’est comme ça que l’on grandit.

Comparer c’est peser !

Chaque organisme propose ses propres conditions. Il est donc essentiel de comparer certains éléments et d’y être particulièrement attentif : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), la durée proposée, les frais de dossier ou d’assurance et la possibilité de remboursement anticipé sans frais. Soyez malin, on ne vous le dira jamais assez mais les outils en ligne vous aident à faire ce tri rapidement… Et même si le service de Oney est dans le haut du panier, ce n’est pas le seul à tester ! Comme vous l’aurez compris, le rachat de crédits est un levier intelligent pour faire face à des dettes accumulées et pour alléger vos mensualités. Au contact de Oney, vous pourrez définir un nouveau prélèvement chaque mois, savoir exactement combien vous devrez débourser, sur combien de mois et ne plus vous soucier d’être en direct avec plusieurs interlocuteurs. Gratuit, rapide, et sans engagement, notre service de rachat de crédits est le moyen efficace de savoir si la solution est faite pour vous. Et si c’est le cas ? Dites ciao au casse-tête des multiples crédits !

Offre de Regroupement de Crédits réservée aux particuliers, valable uniquement pour le regroupement de crédits à la consommation (hors projets professionnels), sous réserve d'acceptation par Oney Bank. Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de signature de votre contrat. Sous réserve d’acceptation par Oney Bank - SA au capital de 71 801 205€ - 34 Avenue de Flandre 59 170 Croix - 546 380 197 RCS Lille Métropole - n° Orias 07 023 261 - www.orias.fr

Ne passez pas à côté
Ces articles pourraient vous intéresser...

Comment fonctionne le rachat de crédits ?
Lire l'article

A chaque situation, une solution Oney : zoom sur notre gamme
Voir l'infographie

Les avantages du rachat de crédits : moins de stress, plus de souffle
Lire l'article