Tout savoir sur le remboursement anticipé de votre prêt personnel

Les vacances, les anniversaires, les repas de Noël… Vous êtes du genre prévoyant et aimez prendre de l’avance sur l’organisation dès que vous le pouvez ! Et si vous anticipiez le remboursement de votre prêt personnel afin d’en réduire sa durée ? Une véritable opportunité pour les férus d’organisation, de cocher une case de plus sur la to-do list. Oney vous explique tout.

Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Focus sur le prêt personnel

Acheter un bateau pour faire le tour des DOM-TOM, réhabiliter la vieille grange au fond du jardin en un atelier de peinture ou encore s’offrir un télescope pour observer les étoiles…

Quel que soit votre projet, ne justifiez pas l’usage que vous ferez du montant du prêt. Vous pouvez (presque, on a dit presque) en faire ce que vous voulez. Il peut par exemple vous apporter un soutien dans le paiement de votre mariage ou vous permettre enfin de vous offrir cette moto dont vous rêvez depuis des années.

Vous ne pouvez, en revanche, pas espérer payer vos impôts ou rembourser un découvert bancaire avec un prêt personnel.

Le prêt personnel est encadré par la loi française qui plafonne son montant à 75.000 €. La durée de remboursement doit au minimum être de 3 mois mais peut s’étendre sur autant de mois que vous le souhaitez. Si les établissements financiers proposent la plupart du temps des prêts allant de 1 à 7 ans, il est recommandé de ne pas dépasser les 6 ans afin de ne pas voir le coût de votre prêt exploser.

Comment obtenir votre prêt personnel ?

Comme pour toute bonne organisation, il vous faut préparer attentivement votre demande de prêt personnel. Soyez conscient que cela peut prendre un peu de temps… Mais rassurez-vous, même le roi de la flemme, du bazar et de la procrastination y arriverait !

Simulez votre prêt. Définissez votre projet en choisissant votre montant, votre durée de remboursement ou votre mensualité ;
Remplissez le formulaire. Complétez le formulaire de souscription en ligne et obtenez une réponse de principe immédiate ;
Finalisez votre demande. Après accord de principe, vous imprimez votre contrat ou le recevez par courrier. Il ne vous reste plus qu’à renvoyer votre contrat signé avec les pièces justificatives demandées !

Les pièces justificatives à préparer

Une demande de prêt personnel, ça se prépare ! Ne vous laissez pas prendre au dépourvu et préparez les documents qui vous seront demandés.

Pensez à vous munir de tous les documents relatifs à votre identité :

justificatif officiel d’identité (passeport ou carte d’identité) ;
Pensez à vous munir de tous les documents relatifs à votre identité : justificatif de domicile récent (facture d’électricité de moins trois mois par exemple);
relevé d’identité bancaire.

Vous devrez aussi pouvoir justifier d’une situation financière stable. Préparez donc :

les derniers bulletins de salaire (trois mois en général) ;
le dernier avis d’imposition ;
les tableaux d’amortissement des différents prêts (immobiliers, personnels).

Et pour les moins organisés d’entre-vous, qui commencez une demande sans préparer vos documents à l’avance, pas de panique ! Vous pouvez interrompre votre démarche et la reprendre plus tard. Oney vous offre aussi la possibilité de faire votre demande sur smartphone et de la continuer en ligne.

Le remboursement anticipé de son prêt personnel

Prendre de l’avance c’est votre truc ! Vous ne perdez jamais une occasion de clôturer une tâche dès que possible. Si votre situation le permet, pourquoi ne pas penser au remboursement anticipé ? L’article L.312-24 du code de la consommation prévoit que l’emprunteur peut toujours, à son initiative, rembourser par anticipation, en partie ou en totalité, le crédit qui lui a été consenti.

Quelle différences avec le remboursement classique

Le remboursement classique d'un prêt personnel se fait selon un échéancier établi à l'avance. Chaque mois, l'emprunteur doit effectuer un paiement comprenant une partie du capital emprunté et des intérêts. Ce schéma est maintenu jusqu'à ce que la totalité du prêt soit remboursée, conformément aux termes du contrat. Vous choisissez la durée de remboursement à votre convenance entre 4 et 60 mois, ou entre 4 et 84 mois pour votre Prêt Autres projets.

En revanche, le remboursement anticipé permet à l'emprunteur de payer l'intégralité du capital restant dû avant la fin de la durée prévue. Cela signifie qu'il peut se libérer de sa dette plus tôt que prévu et réduire ainsi le montant total des intérêts à payer.

Comment demander le remboursement anticipé de son prêt ?

Le processus pour demander un remboursement anticipé de son prêt personnel est généralement simple. Tout d'abord, il est essentiel de vérifier les termes et conditions de votre contrat de prêt pour comprendre les modalités spécifiques liées au remboursement anticipé. Certains prêteurs peuvent imposer des restrictions ou des frais pour cette opération.

Une fois que vous avez pris connaissance des conditions, vous pouvez contacter votre prêteur par téléphone, par courrier électronique ou vous rendre directement dans l'agence la plus proche. Il est recommandé de formuler clairement votre demande de remboursement anticipé, en précisant le montant que vous souhaitez rembourser et la date à laquelle vous envisagez de le faire.

Aurai-je des frais supplémentaires ?

La question des frais supplémentaires est primordiale lors d'un remboursement anticipé. De manière générale, les intérêts et frais afférents à la durée résiduelle du contrat de crédit ne sont pas dus. Toutefois, certains prêteurs peuvent appliquer des frais spécifiques pour cette opération. Sous certaines conditions, des indemnités peuvent vous être demandées si le montant du remboursement anticipé est supérieur à 10 000€ :

1% du montant du crédit, si le délai entre le remboursement anticipé et la date de fin de contrat est supérieur à un an ;
0,5% du montant du crédit, si ce délai n'excède pas une année.

Les indemnités à payer ne peuvent en aucun cas être supérieures au montant des intérêts que l'emprunteur aurait versés entre la date de remboursement anticipé et la fin du prêt. Avant de procéder au remboursement anticipé, n'hésitez pas à contacter votre prêteur pour obtenir toutes les informations relatives aux éventuels frais supplémentaires. En cas de doute, vous pouvez également solliciter l'aide d'un conseiller financier pour vous guider dans cette démarche et vous assurer de prendre une décision éclairée. Quoi qu’il en soit, n’oubliez pas que les conditions et modalités du remboursement anticipé figurent dans votre contrat de crédit !

Et si je rencontre des difficultés de remboursement ?

Surtout, pas de chichis entre nous ! Parlez-nous de vos difficultés comme vous en parleriez à vos amis. Les équipes Oney ne sont pas là pour vous juger mais bien pour vous accompagner et trouver une solution à vos soucis. Alors n'attendez pas que votre situation s’envenime et contactez votre conseiller qui prendra en compte votre situation personnelle.

Conformément à la loi en vigueur, votre conseiller pourra décider de vous accorder une pause de paiement. Pendant la durée de la pause, votre compte continue de fonctionner aux conditions habituelles, les intérêts et l'assurance (si vous en avez souscrit une) sont ajoutés à la prochaine mensualité. La mensualité non payée est reportée en fin de crédit ce qui allonge la durée de remboursement de votre crédit.

Attention, cette aide n’est accordée que sous certaines conditions et deux fois par an maximum.

Offres de financement réservées aux particuliers. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours. Sous réserve d’acceptation par Oney Bank - SA au capital de 71 801 205 € - 34 Avenue de Flandre 59 170 Croix - 546 380 197 RCS Lille Métropole - n° Orias 07 023 261 - www.orias.fr

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