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Quand renégocier votre assurance emprunteur ?
Vous avez fait le grand saut et vous avez acheté la voiture de vos rêves ? Félicitations ! Mais attention, il ne faut pas oublier que votre prêt personnel ou votre crédit renouvelable est peut-être lié à une assurance emprunteur qui peut vous coûter cher. Heureusement, vous avez le droit de changer d’assurance à tout moment, et ainsi faire des économies sur votre crédit. Comment faire ? Voici quelques éléments de réponse.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comment renégocier votre assurance de crédit ?
Mais attention, ce n’est pas si simple. Il faut suivre quelques étapes pour réussir votre renégociation.
Trouvez une meilleure assurance emprunteur
La première étape est de comparer les offres d’assurance de prêt disponibles sur le marché. Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne, ou faire appel à un courtier spécialisé.L’objectif est de trouver une assurance qui vous propose un tarif plus bas, tout en offrant des garanties équivalentes à celles de votre contrat actuel.
Validez la nouvelle assurance de prêt
Une fois que vous avez trouvé une offre qui vous convient, vous devez la soumettre à votre banque prêteuse. Celle-ci doit vérifier que la nouvelle assurance respecte bien le principe de l’équivalence des garanties, c’est-à-dire qu’elle couvre les mêmes risques que l’ancienne. Si c’est le cas, la banque doit vous donner son accord écrit pour le changement d’assurance.Résiliez votre ancienne assurance emprunteur
La dernière étape est de résilier votre contrat d’assurance actuel. Pour cela, vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, en respectant un délai de préavis. Vous devez également joindre l’accord écrit de votre banque, ainsi que le certificat d’adhésion à la nouvelle assurance. La résiliation prendra effet à la date indiquée dans la lettre.Les conditions de la renégociation de votre assurance de prêt
Vous pensez que changer d’assurance emprunteur est un jeu d’enfant ? Détrompez-vous !Il y a des règles à respecter et des pièges à éviter. Voici ce que vous devez savoir avant de vous lancer.
Le respect de l’équivalence des garanties
Comme nous l’avons vu, la nouvelle assurance que vous souhaitez souscrire doit offrir des garanties équivalentes à celles de votre contrat actuel.Cela signifie qu’elle doit couvrir les mêmes risques (décès, invalidité, incapacité, etc.), avec les mêmes niveaux de franchise, de quotité et d’exclusion. Si ce n’est pas le cas, la banque peut refuser le changement d’assurance.
Que faire si votre banque refuse votre renégociation d’assurance emprunteur ?
Vous avez trouvé une assurance emprunteur moins chère et plus adaptée à votre profil ? Bravo ! Mais attention, il faut encore convaincre votre banque de l’accepter. Si elle refuse, elle doit vous le dire par écrit et vous expliquer pourquoi. Vous pouvez alors vous battre pour faire valoir vos droits, ou chercher une autre assurance qui passe mieux le test de l’équivalence des garanties.Combien coûte la renégociation de votre assurance de prêt ?
Renégocier votre assurance emprunteur peut entraîner des frais, tels que des pénalités limitées à 1% du capital restant dû, des frais de dossier et postaux. Cependant, ces coûts sont souvent compensés par les économies de la nouvelle assurance.Changez d’assurance emprunteur dès maintenant avec Oney !
Vous avez déjà un crédit en cours, mais vous n’êtes pas satisfait de votre assurance emprunteur actuelle ? Vous souhaitez bénéficier d’une couverture plus adaptée à vos besoins et à votre budget ? Pas de problème, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment. Et pour cela, rien de plus simple : faites confiance à Oney !
Selon le type de crédit que vous avez souscrit, Oney vous propose deux offres d’assurance emprunteur :
- L’assurance emprunteur renouvelable, pour les crédits renouvelables. Elle vous protège en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, et prend en charge le remboursement de vos mensualités ou de votre capital restant dû ;
- L’assurance emprunteur prêt personnel, pour les prêts personnels et le regroupement de crédits. Elle vous protège également en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, et vous permet de bénéficier d’un tarif personnalisé selon votre profil.
(1) L'assurance emprunteur du prêt personnel est un contrat d'assurance de groupe (n° FRPL01) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d'assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Notabile Road, BKR 3000, Attard, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s'élève à 4 250 000 €, garantit le risque de Décès ; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n°C53202 dont le capital social s'élève à 5 600 000 €, garantit les risques Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) et Incapacité de Travail (IT).
(2) L'assurance emprunteur du crédit renouvelable est un contrat d'assurance de groupe (N° FRRC01SE03) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d'assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta, et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Notabile Road, BKR 3000, ATTARD, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s'élève à 4 250 000 €, garantit les risques de décès et décès accidentel ; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53202 et dont le capital social s'élève à 5 600 000 €, garantit les risques perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et perte d'emploi (PE).
Oney Bank vous propose le contrat d'assurance emprunteur en qualité de courtier en assurance inscrit à l'ORIAS sous le N° 07 023 261 www.orias.fr - SA au capital de 71 801 205 € - RCS Lille Métropole 546 380 197 - Siège social : 34 avenue de Flandre, 59170 Croix.
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