Quid de l’assurance emprunteur pour son crédit renouvelable ?

Lorsque vous souscrivez à un crédit renouvelable, il vous sera demandé de réaliser un choix cornélien : assurance ou pas assurance ? À l’instar d’un casque à vélo, l’assurance va de pair avec le crédit, même si les deux ne sont pas obligatoires… Grâce à nos différentes informations, il ne vous restera plus qu’à prendre votre décision.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur vous est proposée, mais ne vous est pas imposée. Cependant, souvenez-vous de vos parents qui insistaient sur le casque à vélo, et bien là, c’est pareil !

L’assurance est comme une protection, et elle est fortement conseillée. Cette assurance vous permet d’assurer vos arrières durant votre engagement avec votre organisme de crédit.

Si vous faites face à un changement de situation, l’assurance vous permet de vous aider. Cette assurance vous couvre sur plusieurs types de risques.

L’assurance emprunteur crédit renouvelable est-elle obligatoire ?

Vous nous connaissez maintenant, nous vous disons tout, mais effectivement, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit à la consommation. Cependant, le prêteur peut tout de même vous obliger à la prendre afin d’accepter votre demande de crédit renouvelable. Comme vous l’aurez compris, cette décision revient à l’organisme prêteur que vous choisirez.

Sachez néanmoins que cet organisme prêteur ne peut pas vous exiger de choisir sa propre assurance. Vous avez la possibilité de vous tourner vers n’importe quel organisme pour assurer votre prochain crédit renouvelable.

L’assurance emprunteur proposée par Oney

Chez Oney, nous vous proposerons une assurance emprunteur* lorsque vous souscrivez à un crédit renouvelable. Cette assurance permet une large couverture en cas de coup dur. Cette assurance emprunteur renouvelable permet de vous protéger, votre famille et vous tout au long de l’utilisation de votre crédit. Ainsi, les conséquences financières des péripéties de la vie pourront être limitées.

L’adhésion à une assurance emprunteur est pensée pour être simple. Aucun examen médical ne vous sera demandé. Jusqu’à vos 75 ans, il vous sera possible d’adhérer à l’assurance emprunteur. De plus, une prime adaptée sera ajoutée à la mensualité de votre crédit renouvelable :

0,70 % mensuel du solde restant dû pour les adhérents de moins de 60 ans ;
0,75 % mensuel pour les adhérents de 60 ans et plus.

Quelles sont les garanties couvertes par l’assurance emprunteur crédit renouvelable* ?

Vous vous rappelez du casque à vélo dont on vous parlait plus haut ? Tout comme cet accessoire hyper mignon, une assurance n’en serait pas une si elle ne vous protégeait pas un minimum contre les aléas de la vie. Avec votre crédit renouvelable, protégez-vous des possibles coups durs et autres imprévus. Laissez-nous vous parler des garanties que l’assurance emprunteur Oney peut vous apporter.

L’incapacité temporaire de travail

En cas d’incapacité temporaire de travail, Oney règle jusqu’à 26 mensualités pour vous. Jusqu’à vos 65 ans, cette garantie vous sera proposée avec l’assurance emprunteur. Dès le premier jour de votre arrêt de travail, vous serez couvert. Ainsi, vous recevrez le versement rétroactivement après un délai de franchise de 60 jours continus d’incapacité complète de travail. Pour en savoir davantage, rendez-vous sur ici.

La perte d’emploi

Si vous traversez une perte d’emploi, Oney vous soutient dans cette épreuve peu réjouissante. Avec l’assurance emprunteur, jusqu’à 15 mensualités de votre crédit renouvelable sont réglées pour vous. Cette garantie vous est proposée jusqu’à vos 65 ans. Elle est acquise après un délai de carence de 90 jours à compter de la date de signature de l’offre de crédit ou du bulletin d’adhésion à l’assurance.

Cette garantie s’applique, si vous êtes titulaire d’un CDI au moment de l’adhésion, que vous n’êtes ni en période d’essai, ni démissionnaire ni en préretraite ni en procédure de licenciement. Pour en savoir davantage, rendez-vous sur ici.

L’invalidité

L’assurance emprunteur renouvelable vous apporte également des garanties en cas de perte totale et irréversibilité d’autonomie. Dans ce cas de figure, votre crédit est remboursé. Tout comme les garanties en cas d’incapacité temporaire de travail ou de perte d’emploi, cette protection s’applique jusqu’à vos 65 ans. Vous pourrez profiter de cette garantie si, suite à une maladie ou un accident, vous ne pouvez plus définitivement exercer aucune activité vous procurant gain ou profit et que vous devez avoir recours à l’assistance d’une personne. Pour en savoir davantage, rendez-vous sur ici.

Le décès

En cas de décès, votre crédit est remboursé. Cette protection s’applique jusqu’à vos 80 ans. Si vous avez souscrit votre crédit renouvelable avec un co-emprunteur, il percevra une somme équivalente à 40 % du solde restant dû le jour de votre décès. Pour en savoir davantage, rendez-vous sur ici.

Comment adhérer à notre assurance emprunteur crédit renouvelable* ?

Vous détenez un crédit renouvelable de Oney et l’assurance présentée vous fait de l’œil et vous ne savez pas comment y adhérer ? Contactez l’un de nos conseillers du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h30 à 20h. Contactez-nous au 0 825 28 29 30 (service 0,15 €/minute + prix d’un appel local). Sachez qu’en cas d’adhésion, vous avez encore le temps de changer d’avis. Un délai de renonciation de 14 jours calendaires révolus à compter de l’adhésion au contrat Assurance emprunteur est prévu.

Comment calculer le coût de son assurance emprunteur crédit renouvelable ?

Ok, on vous a tout dit sur l’assurance. La question que vous vous posez maintenant, c’est sûrement quel est son coût ? Parce que oui, autant d’avantages, ça doit coûter cher !

Lorsque vous adhérez à une assurance emprunteur renouvelable, son coût est calculé sur le total du crédit et non sur le seul capital emprunté. Le paiement de l’assurance est intégré à la mensualité de remboursement de votre crédit renouvelable selon le taux mensuel que nous vous avez indiqué précédemment.

Vous serez informé du coût de l’assurance lorsque cette dernière vous sera proposée. Le montant vous sera exprimé à l’aide d’un exemple représentatif :

En taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) accompagné de la mention des garanties ;
En montant total dû en euro au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt ;
En euro et par mois.

Sur vos relevés de compte, le coût de l’assurance y sera précisé.

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Vous avez fait le choix d’une assurance et, malheureusement, elle ne vous convient plus ? Pour x ou y raison, vous souhaitez en changer ? Cela tombe bien, plusieurs lois permettent de protéger le consommateur dans leur choix d’une assurance emprunteur. Deux lois permettent de faciliter le changement d’assurance pour les crédits à la consommation :

La loi Hamon de 2014 : cette loi permet aux emprunteurs de changer d’assurance dès la 1ʳᵉ année de souscription du contrat d’assurance ;
L’amendement Bourquin de 2018 : cet amendement vient compléter la loi Hamon et vous autorise à résilier librement votre contrat d’assurance chaque année, quand vous le souhaitez.

Par ailleurs, sachez que l’assurance emprunteur* proposée par Oney Bank est facultative et est résiliable à tout moment.

Selon limites, conditions et exclusions prévues dans la notice d’assurance emprunteur du contrat d’assurance de groupe (N° FRRC01SE03) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d’assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta, et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Triq l-Imdina, Zone 1, Central Business District, Birkirkara CBD 1010, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s’élève à 4 250 000 €, garantit les risques de décès et décès accidentel; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53202 et dont le capital social s’élève à 5 600 000 €, garantit les risques perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et perte d’emploi (PE).
Oney Bank SA au capital de 51 286 585€ - 34 Avenue de Flandre 59 170 Croix - 546 380 197 RCS Lille Métropole vous propose le contrat d’assurance emprunteur en qualité de courtier en assurance inscrit à l’Orias sous le n° 07 023 261 (www.orias.fr).

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