Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Une dépense imprévue ? Envie d’agrandir votre famille ? Un projet déco pour la future chambre de bébé ? Le crédit renouvelable peut vous accompagner pour réaliser certaines de vos dépenses.

D’ailleurs, bon à savoir avec ce type de crédit : aucune justification ne vous sera demandée quant à vos dépenses lorsque votre crédit vous sera accordé. En somme, le crédit renouvelable, ce sont aussi ces principes :

• Le montant sera déterminé selon vos besoins, mais aussi selon votre capacité de remboursement ;
• Les intérêts ne sont effectifs que sur les dépenses réalisées. Donc si vous ne touchez pas à la réserve mise à votre disposition, vous n’aurez pas d’intérêt à régler.

Encadré par des textes de loi et références, le crédit renouvelable répond à certaines exigences. Votre situation sera interrogée par votre organisme de crédit, afin de déterminer votre solvabilité. Vous avez repéré la nouvelle télé qui se tiendra fièrement dans votre salon ? Vous pourrez faire la demande d’un crédit renouvelable, le montant sera identifié et votre organisme de crédit vérifiera si la demande pourra être acceptée ou non.

Si vous possédez déjà des emprunts, il sera défini si vos mensualités ne dépassent pas un taux d’endettement de 33 %. Ainsi, le montant des mensualités sera fixé contractuellement. La loi impose des durées de remboursement maximales qui ne peuvent pas être dépassées. Elles varient en fonction du montant du crédit :

• 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3.000 € ;
• 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3.000 €..

Si le contrat de crédit est accompagné d'une assurance, le paiement des cotisations d'assurance ne pourra pas entraîner un dépassement de ces durées de remboursement.

Une relation conclue pour un an avec votre organisme de crédit, certes, et surtout une relation que vous pouvez renouveler chaque année.

Sachez qu’avant de vous proposer de reconduire le contrat, le prêteur devra vérifier deux éléments :

• Chaque année, le fichier recensant les informations sur les incidents de paiement caractérisés ;
• Tous les 3 ans, si vous avez toujours la capacité financière de rembourser le prêt.

Trois mois avant la date anniversaire de votre rencontre avec votre organisme de crédit, ce dernier devra vous informer des conditions de reconduction du contrat de crédit renouvelable. Ainsi, vous aurez également une nouvelle visibilité sur les procédures de remboursement des sommes qu’il vous reste à payer.

Si les modifications proposée lors de la reconduction du contrat ne vous conviennent pas, vous pouvez vous y opposer. Vous devez le faire jusqu'à 20 jours calendaires, ni plus ni moins, avant l'entrée en vigueur du nouveau contrat. Il faudra ainsi renvoyer au prêteur le bordereau-réponse de refus qui doit être contenu dans la lettre d'information sur les conditions de reconduction. Vous devrez alors rembourser le montant de la réserve d'argent déjà utilisé. Dans le cas où vous n'avez pas demandé la levée de la suspension à l'expiration du délai d'un an suivant la date de la suspension de votre contrat de crédit renouvelable, le contrat est résilié de plein droit.

Tout comme vous, votre organisme de crédit a également des obligations envers vous. Tous les mois, et avant la date de paiement, vous recevrez un état à jour de l’exécution du contrat de crédit. Par courrier, sur votre espace client ou encore par mail par exemple, ce document devra spécifier quelques éléments :

• La date d’arrêté du relevé et la date de paiement ;
• La part du capital disponible ;
• La fraction de l’échéance correspondant au paiement des intérêts ;
• Le taux d’intérêt de la période et le taux annuel effectif global (TAEG) ;
• Le coût éventuel de l’assurance si vous y avez souscrit ;
• La totalité des sommes exigibles ;
• Le montant des remboursements déjà effectués depuis le dernier renouvellement ;
• Le nombre de mensualités restant à régler pour parvenir au remboursement intégral du montant emprunté.

Ça y est, vous pensez que le crédit renouvelable est ce qui vous conviendra le mieux ? C’est par ici que ça se passe. Nous vous expliquons tout ce dont vous avez besoin de savoir. A noter qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est donc impératif de faire attention aux précautions à prendre avant de vous engager auprès de votre organisme de crédit. Oney vous donne la possibilité de tout connaître sur le crédit renouvelable grâce à ses différents guides.