Les caractéristiques du crédit renouvelable

Hier, c’était la bonne ! Vous avez enfin quitté votre boulot, dit adieu à votre patron autoritaire, au revoir aux horaires de bureau et Hasta la vista⁽¹⁾ à la cantine d’entreprise qui manque de saveur. Si cette décision soudaine a été motivée par l’envie de suivre vos rêves de ferme pédagogique en Bretagne, elle s’accompagne aussi et surtout de grosses dépenses imprévues. Mais pas de panique : après la pluie, vient le beau temps… Surtout en Bretagne ! Alors pour vous accompagner dans cette période, faites confiance à Oney. Mais attention, si vous souhaitez faire une demande de crédit renouvelable, ne foncez pas tête baissée et prenez le temps d’en découvrir toutes ses caractéristiques.

EXEMPLE : POUR UNE 1ÈRE UTILISATION UNIQUE DE 500 € AUX CONDITIONS HABITUELLES DE VOTRE CRÉDIT RENOUVELABLE LE 01/02/2023 ET POUR UN CRÉDIT CONSENTI DE 3 000 €, REMBOURSEZ SUR 31 MOIS : 30 X 20,86 € + 1 X 7,69 €. MONTANT TOTAL DÛ : 633,49 €. MONTANTS HORS ASSURANCE FACULTATIVE*. CRÉDIT RENOUVELABLE D’UN AN AU TAEG RÉVISABLE DE 20,79% ET UN TAUX DÉBITEUR ANNUEL RÉVISABLE DE 18,89%. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Quel est le principe du crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable, qui est un crédit à la consommation, consiste à mettre à la disposition de l’emprunteur une certaine somme d’argent.

Le montant de cette somme, décidé selon sa capacité d’emprunt, peut être utilisé en une seule fois ou à plusieurs reprises.

L'une des caractéristiques du crédit renouvelable est que vous disposez donc de cet argent comme vous l’entendez.

Mais attention, comme tout crédit : en tant qu'emprunteur, vous vous engagez à le rembourser. Au fur et à mesure des remboursements, le montant disponible à l’utilisation se reconstitue. Les intérêts sont calculés sur la somme utilisée, et non sur le montant maximum autorisé. Chaque échéance payée doit comprendre au moins une part du capital emprunté. Les durées de remboursement ne doivent pas dépasser certaines limites fixées en fonction du montant du crédit.

Quelles sont les caractéristiques du crédit renouvelable ?

Vous voulez souscrire un crédit sans en connaître les spécificités ? Ne mettez pas la charrue avant les vaches… heu les bœufs ! Alors pour être sûr(e) d’avoir toutes les cartes en main avant de songer à emprunter, prenez le temps de découvrir toutes les caractéristiques du crédit renouvelable.

Comment fonctionne le taux d’intérêt ?

Vous n’êtes pas dupe : cette aide financière n’est évidemment pas totalement gratuite.

La plupart des crédits sont soumis à certains taux d’intérêt. Une des caractéristiques du crédit renouvelable est que son taux n’est pas fixe. En effet, il peut varier en cours d’exécution du contrat, selon la volonté de l’établissement de prêt, dans le respect du taux d’usure en vigueur. Attention, cette révision de taux doit être annoncée à l’emprunteur par écrit avant la date effective d'application du nouveau taux. 

S’il le souhaite, l’emprunteur peut alors refuser cette révision sous un délai de 30 jours par demande écrite adressée directement à l’établissement de prêt. En cas de refus, le contrat du crédit renouvelable sera résilié et les dernières mensualités doivent ainsi être remboursées. Dans ce cas, son droit à crédit prend fin et le remboursement du crédit déjà utilisé s’effectue de manière échelonnée, sauf avis contraire de sa part, aux conditions applicables avant la modification que celui-ci a refusée. 

Quelle est la durée maximale de remboursement ?

Avant de souscrire un crédit renouvelable, soyez conscient qu’il s’agit d’un engagement sur le long terme. Lorsque vous utilisez votre réserve, vous remboursez chaque mois une partie de votre emprunt. La durée d’engagement dépend alors de plusieurs éléments :

Le montant de votre emprunt ;
Votre rythme de remboursement.

Ai-je un droit de rétractation ?

Vous avez parcouru toute la Bretagne avant de trouver la perle rare avec vue sur mer… Mais voilà, vous avez lu sur les réseaux sociaux que l’eau de mer donne des rides et avez décidé que, finalement, la pollution de Paris, c’est pas si mal. Alors changement de programme : vous ne souhaitez plus souscrire un crédit renouvelable. Pas de problème.  

Caractéristique du crédit renouvelable, le Code de la consommation prévoit un délai de rétractation d’une durée de 14 jours calendaires pour l’ensemble des crédits à la consommation. Après la signature de l’offre, ce délai vous est ainsi imparti pour annuler votre crédit renouvelable. Pour le faire savoir à l’établissement bancaire en question, vous avez à votre disposition un bordereau de rétractation, détachable dans votre contrat de crédit renouvelable, qu’il vous suffit d’envoyer en lettre recommandée avec accusé de réception.

Quels sont les avantages et les inconvénients du crédit renouvelable ?

Les caractéristiques du crédit renouvelable font rêver. Vous disposez d’une somme d’argent que vous utiliserez rapidement et librement : attention, le montant utilisé ne doit pas dépasser le montant maximum autorisé. Et on sait que vous en avez beaucoup. Mais ne montez pas sur vos grands chevaux, gardez à l’esprit qu’emprunter de l’argent vous coûte aussi de l’argent. Prenez le temps de comprendre tous les tenants et aboutissants du crédit renouvelable.

Les avantages

Le contrat vous offre une grande liberté d'utilisation de votre réserve. C’est un peu vous le patron cette fois-ci : vous décidez de quand, comment et où vous dépensez votre argent.  Vous n’êtes pas dépendant de votre banque tant que vous ne dépassez pas le montant du prêt qui vous est accordé. Mais ce n’est pas tout, vous disposez de droits prévus par la loi, vous permettant de demander à tout moment les modifications suivantes :

La réduction de votre réserve de crédit;
La suspension de votre droit à utiliser le crédit;
La résiliation de votre contrat.

Les inconvénients

Le crédit renouvelable est un véritable investissement dont il faut connaître toutes les subtilités. Les taux effectifs globaux sont plus élevés que les taux des crédit plus classiques. Prenez donc le temps de réfléchir et n’hésitez pas à demander conseil à un expert Oney qui se fera une joie de vous aiguiller vers la meilleure solution selon votre situation… Vous verrez, ils sont doux comme des agneaux.

Faut-il prendre une assurance avec un crédit renouvelable ?

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance pour son crédit renouvelable*, mais de vous à nous… Cela est fortement recommandé ! Il n’est d’ailleurs pas impossible que votre établissement de crédit vous le propose. 

En effet, si l’assurance permet de vous assurer contre les imprévus financiers auxquels vous pourrez faire face, elle protège également l’établissement prêteur contre les risques de défaut de paiement. 

En tout cas, chez Oney, on a hâte de vous rendre visite sur la côte. Pour oublier les tracas et le stress de la ville, rien de mieux que l’air iodé de la Bretagne !

(1) Au revoir

Les instruments de paiement Oney sont utilisables au comptant ou à crédit selon votre choix lors du paiement. L’option crédit est associé à un crédit renouvelable d’un an. Dans la limite de votre disponible et sous réserve du bon fonctionnement de votre compte. Sous réserve d'acceptation par Oney Bank. - SA au capital de 51 286 585€ - 34 Avenue de Flandre 59 170 Croix - 546 380 197 RCS Lille Métropole - n° Orias 07 023 261 - www.orias.fr

*L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance de groupe (N° FRRC01SE03) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d’assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta, et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Triq l-Imdina, Zone 1, Central Business District, Birkirkara CBD 1010, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s’élève à 4 250 000 €, garantit les risques de décès et décès accidentel; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53202 et dont le capital social s’élève à 5 600 000 €, garantit les risques perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et perte d’emploi (PE). Oney Bank vous propose le contrat d’assurance emprunteur en qualité de courtier en assurance inscrit à l’Orias sous le n° 07 023 261 (www.orias.fr).

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