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Les modalités pour ouvrir une assurance vie
Vous envisagez de souscrire une assurance vie ? Elle paraît simple mais détrompez-vous ! Derrière sa simplicité apparente, l'assurance vie est un produit complexe et riche en subtilités. Avant de vous lancer, il est important de connaître ses modalités pour ouvrir un tel contrat.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Qui peut souscrire une assurance vie ?
Le contrat d'assurance vie est un produit grand public.
Il est accessible à toute personne physique souhaitant faire fructifier son épargne, se constituer une base de revenus complémentaires en vue de la retraite, transmettre son patrimoine et protéger ses proches en cas de décès.
Il n'y a pas de condition d'âge. Seuls les mineurs et les personnes sous protection juridique doivent respecter des conditions plus strictes, comme l'obtention de l'autorisation des deux parents ou d'un juge des tutelles.
Comment souscrire une assurance vie ?
Il vous suffit de contacter une compagnie d'assurances ou un établissement bancaire proposant ce produit, et de vous renseigner au sujet des différents supports d'investissement - fonds en euros et ou unités de compte - afin d'opter pour la solution la mieux adaptée à vos besoins.
A noter que de nombreux comparateurs d'assurances ont vu le jour et permettent d'avoir une vision globale de ce placement et de ses avantages.
Dès que vous avez contacté un organisme, celui-ci a l'obligation de vous informer (à travers une notice d'information), de vous apporter des conseils (éventuellement accompagnés de mises en garde), et peut vous fournir une proposition d'assurance.
Quelles sont les modalités d'ouverture d'un contrat ?
La notice d'information remise par l'assureur doit préciser un certain nombre de mentions obligatoires à votre destination, notamment la nature du contrat et des informations pratiques concernant sa gestion au quotidien.
Vous devez ensuite signer un bulletin d'adhésion mentionnant les conditions particulières qui régissent son contrat.
Il faut également savoir que vous pouvez être amené à justifier la provenance et l'origine des fonds que vous versez sur votre contrat.
À quel moment souscrire une assurance vie ?
Il n'y a pas d'âge limite pour ouvrir une assurance vie. Toutefois, il est intéressant de souscrire un contrat de ce type au plus tôt pour deux raisons :
- plus la durée du contrat est étendue, plus vous laissez le temps à votre épargne de fructifier ;
- la fiscalité en cas de retraits ("rachats") devient intéressante à partir de huit années de contrat.
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