Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursements avant de vous engager.
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Besoin d'aide

Le crédit renouvelable de A à Z

Ça y est, vous avez enfin décidé de demander votre amour de jeunesse en mariage ! Toutes nos félicitations. Et si vous êtes là, c’est que vous n’êtes pas du genre à laisser place à l’imprévu et réfléchissez déjà au financement de votre soirée de mariage. Que vous ayez des goûts de luxe ou que vous ne jurez que par les réceptions à la campagne, l’organisation de ce genre d'événement nécessite plusieurs petites ou grandes dépenses sur le long terme. Alors si vous êtes à la recherche d’une solution pour vous accompagner intelligemment dans cet heureux projet, laissez-nous vous parler du crédit renouvelable.


Le crédit renouvelable : une solution de financement

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui donne au client accès à une somme d’argent, qu’il pourra utiliser sur simple demande, en partie ou en totalité. À chaque remboursement, le crédit se reconstitue pour permettre au client de la réutiliser en cas de besoin.

Avec l’aide d’un crédit renouvelable, vous pouvez alors faire face à des dépenses imprévues, que vous ayez besoin de vous acheter un nouveau smartphone pour le travail ou que votre machine à laver ait rendu l’âme, tant que le montant utilisé ne dépasse pas le montant maximum autorisé.

Le crédit renouvelable : un taux souvent révisable

L’une des particularités du crédit renouvelable est son taux d’intérêt souvent révisable : cela signifie qu’il peut varier à la hausse comme à la baisse selon des indices extérieurs ou selon le taux de base du prêteur. Mais ne vous inquiétez pas : votre établissement de crédit ne peut pas modifier le taux de votre crédit renouvelable sans vous en informer au préalable.

Cela vous donne alors la possibilité de refuser cette modification. Dans ce cas, vous disposez d'un délai de 30 jours pour refuser cette révision sur demande écrite adressée à votre établissement de prêt. Votre crédit renouvelable sera alors résilié et vous devrez rembourser le crédit déjà utilisé.

Pourquoi souscrire un crédit renouvelable ?


Parce que votre amoureuse de jeunesse rêve d’un véritable mariage de princesse… et que cela n’était pas prévu dans vos plans de ces dernières années. En effet, si souscrire un crédit renouvelable doit être une décision qu’on prend avec autant de sérieux qu’un “je le veux” devant l’autel, ce type de crédit est disponible rapidement en cas de besoin soudain.

L’assurance du crédit renouvelable est-elle obligatoire ? Non. Est-elle fortement conseillée ? Oui ! En effet, l’assurance emprunteur* est un gage de sécurité aussi bien pour vous que pour l’établissement prêteur, car elle permet de se prémunir contre certains risques et surtout la possibilité d'un défaut de paiement. Si vous faites face à une incapacité temporaire de travail, que vous vous retrouvez dans une situation d’invalidité, ou encore que vous perdez votre emploi, rassurez vos proches ! L’assurance vous permettra de faire face avec sérénité à cette situation déjà suffisamment stressante pour vous.

Quels sont les avantages du crédit renouvelable ?

  • Le droit de rétractation
Selon le Code de la consommation, l’emprunteur dispose d’un délai de 14 jours calendaires pour exercer son droit de rétractation après la signature d’un contrat de crédit renouvelable. Alors, si votre dulcinée se fait finalement la malle, pas de panique, votre banque ne pourra en aucun cas vous demander le paiement d’indemnités.

Mais attention, ne vous laissez pas distraire par le chagrin, vous devez impérativement renvoyer à votre banque, le bordereau de rétractation dûment complété par lettre recommandée avec accusé de réception, et ce, avant échéance.
  • Flexibilité et accessibilité
L’avantage du crédit renouvelable est la flexibilité que le contrat vous offre. En effet, vous décidez quand et comment vous utilisez votre crédit : utiliser la totalité de la somme en une fois, faire plusieurs petites dépenses, faire des retraits en espèces, effectuer des paiements chez des commerçants… Vous n’êtes pas tributaire de votre banque tant que vous ne dépassez pas le montant du crédit qui vous est accordé.
  • Un remboursement modulable
Conformément à la législation en vigueur, vous avez la possibilité de choisir le rythme de remboursement total ou partiel ou même de solder le restant dû par anticipation, sans frais ni pénalité.

Un peu de temps, un brin d’organisation et quelques réflexes au quotidien, cela suffit pour faire une grande différence chaque année !
  • Besoin de souffler ?
Votre future femme attend un heureux événement ? Même si c’est une super nouvelle, c’est surtout un projet qui n’était pas prévu et vous craignez de ne pas pouvoir assurer le remboursement de votre crédit renouvelable. Cela arrive, et mieux vaut prévenir que guérir ! Conformément à la législation en vigueur, votre établissement de prêt peut vous accorder une pause de paiement afin de vous permettre de souffler un peu durant cette période plus compliquée. Cela vous permet d’éviter d’être en impayé et de devoir assumer en plus des pénalités qui retarderont ou alourdiront votre remboursement. Sur une année, une pause de paiement ne vous sera autorisée que 2 fois. Pendant le mois du report, votre compte continue de fonctionner aux conditions habituelles, les intérêts et l'assurance éventuelle sont ajoutés à la prochaine mensualité. La mensualité non payée est reportée en fin de crédit ce qui allonge la durée de remboursement de votre crédit et majore le coût du crédit.

Peut-on modifier le contrat de crédit ?

Vous vous êtes mariés pour le meilleur et pour le pire. Heureusement dans le milieu bancaire, c’est un petit peu différent. Après avoir signé votre contrat de crédit renouvelable, vous avez la possibilité de demander une modification de certaines conditions du contrat :
  • Augmenter le montant de la mensualité, selon les conditions contractuelles ;
  • Diminuer le montant de la mensualité, selon les conditions contractuelles et dans la limite du remboursement minimum légal ;
  • Suspendre votre utilisation.
Attention, si vous ne touchez pas à votre réserve (le montant qui vous est accordé en prêt) pendant un an, parce que vous apprenez que le bébé n’est pas le vôtre mais celui du frère de votre facteur, et annulez le mariage, il se peut que votre contrat soit suspendu le temps de vous envoyer un courrier pour savoir si vous souhaitez renouveler votre contrat ou le résilier. Si vous retournez ce document (signé et daté) au plus tard 20 jours calendaires avant la date d’échéance du contrat, la suspension est levée et vous pourrez utiliser le crédit renouvelable. Si vous ne retournez pas ce document (signé et daté) dans ce délai, la suspension est maintenue. La suspension ne peut être levée qu’à votre demande et après vérification de votre solvabilité. Dans le cas où vous n’avez pas demandé la levée de la suspension à l’expiration du délai d’un an suivant la date de la suspension de votre contrat de crédit renouvelable, le contrat est résilié de plein droit. Sans réponse de votre part, la banque résilie automatiquement le contrat.

En tant que consommateur, vous êtes également en droit de demander la résiliation de votre contrat, et ce à tout moment. Dans ce cas, vous devrez rembourser le montant du crédit déjà utilisé, aux conditions du contrat.

Utilisé à bon escient, le crédit renouvelable ou crédit reconstituable, offre en effet de nombreux avantages… Notamment celui de pouvoir s’adapter à l’évolution de votre projet ou simplement aux fluctuations de votre train de vie. On vous souhaite à vous et à votre petite famille plein de beaux projets !

Les instruments de paiement Oney sont utilisables au comptant ou à crédit selon votre choix lors du paiement. L’option crédit est associé à un crédit renouvelable d’un an. Dans la limite de votre disponible et sous réserve du bon fonctionnement de votre compte. Sous réserve d'acceptation par Oney Bank. - SA au capital de 71 801 205 € - 34 Avenue de Flandre 59 170 Croix - 546 380 197 RCS Lille Métropole - n° Orias 07 023 261 - www.orias.fr

*L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance de groupe (N° FRRC01SE03) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d’assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta, et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Triq l-Imdina, Zone 1, Central Business District, Birkirkara CBD 1010, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s’élève à 4 250 000 €, garantit les risques de décès et décès accidentel; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53202 et dont le capital social s’élève à 5 600 000 €, garantit les risques perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et perte d’emploi (PE). Oney Bank vous propose le contrat d’assurance emprunteur en qualité de courtier en assurance inscrit à l’Orias sous le n° 07 023 261 (www.orias.fr).