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UNE QUESTION
Vous êtes sur le point de contracter un crédit et vous vous interrogez sur l’utilité de souscrire une assurance emprunteur ? Alors certes, elle peut apparaître comme un coût supplémentaire au crédit contracté. Ça, on vous l’accorde. Mais, elle se révèle indispensable en cas de coup dur, comme la perte d'emploi, l'invalidité ou le décès. On vous dit tout sur l’assurance emprunteur.
L'assurance emprunteur (2) (3) vous est proposé lors d'une souscription d'un crédit auto, d’un crédit renouvelable ou encore d’un prêt personnel. Il s’agit d’une protection à la fois pour celui qui souscrit un crédit et pour l'organisme prêteur. Car en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi, l'assurance emprunteur est une bouée de sauvetage pour garantir le remboursement de l'emprunt en cours. Elle peut être facultative ou obligatoire selon les établissements bancaires. Chez Oney, l'assurance emprunteur n'est disponible que pour les clients détenteurs d'un crédit Oney.
Quand vous souscrivez un crédit et que vous souhaitez assurer votre crédit, 2 choix s'offrent à vous :
D'ailleurs, tous les acteurs du secteur ont validé une grille de 18 garanties types pour éviter les refus injustifiés.
Une assurance emprunteur comprend une garantie décès : en cas de décès de l'emprunteur, elle prévoit le versement du capital non encore remboursé. Au final, les héritiers ne sont pas dans l'obligation de rembourser le reste du crédit. Il est stipulé que le contrat de prêt prend fin au décès de l'assuré. Et le bien immobilier est conservé dans la succession.
Il est possible de prévoir une extension à cette garantie décès, la garantie invalidité. Qu'elle soit fonctionnelle, qu'elle relève de l'inaptitude à exercer une activité professionnelle ou qu'elle engendre une perte totale et irréversible d'autonomie. Ainsi, les mensualités restantes dues sont généralement prises en charge par l'assureur.
La garantie perte d'emploi, quant à elle, est là pour pallier un licenciement. Elle n'est pas systématique pour tous les crédits : les établissements prêteurs la réservent souvent pour le prêt immobilier.
Si vous rencontrez des problèmes de santé qui vous bloquent l'accès à une assurance emprunteur standard, sans majoration de tarif, vous pouvez vous tourner vers la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Signée par l'ensemble des acteurs du secteur que sont les banquiers, les assureurs, les associations de malades et de consommateurs ainsi que les pouvoirs publics, elle facilite l'accès à un crédit à la consommation ou un crédit immobilier.
(1) L'assurance emprunteur du prêt personnel est un contrat d'assurance de groupe (n° FRPL01) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d'assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Notabile Road, BKR 3000, Attard, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s'élève à 4 250 000 €, garantit le risque de Décès ; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n°C53202 dont le capital social s'élève à 5 600 000 €, garantit les risques Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) et Incapacité de Travail (IT).
(2) L'assurance emprunteur du crédit renouvelable est un contrat d'assurance de groupe (N° FRRC01SE03) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d'assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta, et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Notabile Road, BKR 3000, ATTARD, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s'élève à 4 250 000 €, garantit les risques de décès et décès accidentel; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53202 et dont le capital social s'élève à 5 600 000 €, garantit les risques perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et perte d'emploi (PE).
Oney Bank vous propose le contrat d'assurance emprunteur en qualité de courtier en assurance inscrit à l'ORIAS sous le N° 07 023 261 (www.orias.fr) - SA au capital de 51 286 585 € - RCS Lille Métropole 546 380 197 - Siège social : 34 avenue de Flandre, 59170 Croix.
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