UNE QUESTION

Comment calculer le coût d'un prêt personnel ?

Vous avez un projet en tête (relooker votre cuisine, organiser un évènement important, réaliser le voyage de vos rêves…) et pour le réaliser vous souhaitez emprunter ? Avec le Prêt Personnel, c’est possible. Mais pas si vite ! Posez-vous d'abord quelques instants. Avant de vous lancer, il est important de calculer combien coûtera votre emprunt. Car « Emprunter de l’argent, coûte aussi de l’argent ». Voyons ensemble pas-à-pas comment procéder. 


Étape 1 : calculez le coût total de votre crédit


Pour calculer le coût total de votre crédit (CC), en d’autres termes, « combien cela vous coûtera d’emprunter un certain montant », il est nécessaire de soustraire le capital emprunté (C) à la somme du montant des intérêts (I), de l’assurance emprunteur (A), des frais de dossier (D) et des frais de garantie (G). La formule est la suivante :

CC = C - (I + A + D + G)

Si les frais de dossier et les frais de garantie sont déterminés par l’organisme financier prêteur, il reste deux éléments à connaître pour calculer le coût du crédit : le montant des intérêts et l’assurance emprunteur. Dans cet article, nous ne calculerons que les intérêts, sachant que l’assurance emprunteur est facultative pour un Prêt Personnel chez Oney. Pour cela, il est nécessaire de calculer en amont le montant de vos mensualités de crédit.

Étape 2 : calculez le montant de vos mensualités de crédit


taux d’intérêt (t) et le nombre d’années (n). La formule est la suivante :  

M= (C x t/12) / (1 – (1 + t/12)-12 x n)

Sacrée formule n’est-ce pas ?! Mais pas de panique, voici un exemple pour mieux comprendre :

Si vous empruntez 10.000 € sur une période de 5 ans avec un taux d’intérêt à 4,63% (= 0,0463), vos remboursements mensuelles s’élèveront à 187 €.

ATTENTION !

Votre mensualité de remboursement ne doit pas représenter plus de 1/3 de vos revenus du foyer. On parle ainsi du taux d’entedettement (T). Son seuil est fixé par les banques à 33%. Pour le calculer, voici la formule : T = (somme des charges mensuelles / somme des revenus mensuels) x 100

Étape 3 : calculez le montant des intérêts


Voilà, vous connaissez le montant de vos mensualités. Place à présent au calcul du montant des intérêts, l’élément manquant qui vous permettra de calculer le coût total de votre crédit. Plusieurs éléments sont à prendre en compte : le nombre d’années (n), le montant des mensualités (m) et le capital emprunté (C). La formule est la suivante :

I = 12 x n x m -C

Si nous poursuivons avec l’exemple précédent, le montant des intérêts du prêt s’élèvent donc à 1.220 €.

Voilà, avec tous ses éléments, vous êtes en mesure de connaître le coût total de votre crédit. Il vous permettra de définir ensuite le montant total dû, en d’autres termes, « combien vous devez à la banque pour le montant emprunté ». Pour le calculer, il faudra additionner la somme du montant emprunté et le côut total de votre crédit.  .

Tous ces calculs peuvent vous paraître assez complexes, on vous l’accorde. Si vous ne souhaitez pas passer par toutes ces étapes, vous pouvez faire une simulation en utilisant notre simulateur prêt personnel disponible en ligne.  

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