Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursements avant de vous engager.
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Comment calculer le coût d’un prêt personnel à la consommation?

Avouons-le, on est tous passé par là ! On veut emprunter de l’argent pour un projet fun (rénover votre intérieur) ou moins amusant (réparer la chaudière de la maison), mais on n’a aucune idée du montant que coûte un prêt à la banque. On a décidé de tout vous expliquer sans vous infliger un cours d’économie ! Toutes les subtilités autour du crédit à la consommation et ses mentions obscures seront plus claires. Taux d’endettement et TAEG seront des termes compréhensibles pour vous. Et si c’est toujours trop difficile, découvrez comment utiliser votre simulateur en ligne pour un calcul rapide de votre prêt conso.

Pourquoi utiliser un prêt pour un projet ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation destiné à financer un projet personnel. Qu’il soit nommé crédit à la consommation ou prêt conso, le prêt personnel peut être utilisé en toute liberté et vous permettre de concrétiser un projet personnel important.

Votre prêt personnel sert, par exemple, à faire l’achat de votre première auto, à meubler votre appartement, à financer un voyage à l’autre bout du monde ou à faire des travaux de rénovation dans votre maison familiale. Parfois, il sert malheureusement à racheter une machine à laver tombée en panne et à combler un imprévu.

De nombreuses lois régissent le crédit à la consommation pour protéger l’emprunteur ainsi que l’organisme prêteur. Le montant et le taux sont définis avec la banque ou l’organisme de crédit et doivent correspondre à vos capacités d’emprunt et de remboursement. On ne vous prête pas d’argent sans un bon dossier et les moyens de rendre l’argent selon des mensualités fixées.

La méthode pour calculer un prêt à la consommation

La première étape du calcul de votre crédit conso consiste à contextualiser votre situation financière. Un crédit doit être remboursé, donc vous devez avoir les fonds suffisants. Si cela vous paraît évident et simple, n’oubliez pas que le prêteur veut que vous montriez patte blanche !

L’estimation de la capacité d’emprunt

Lorsqu'un individu envisage de contracter un prêt à la consommation, on détermine sa capacité d'emprunt. On calcule le montant maximal qu'il peut emprunter tout en respectant sa situation financière. Sachez simplement que la capacité d’emprunt pour un prêt à la consommation est déterminée en fonction des revenus, des charges mensuelles, de l’endettement actuel et du taux d’endettement.

Pour calculer votre taux d’endettement, il faut prendre en compte l’ensemble des remboursements de prêts du ménage ainsi que ses revenus (qu’il s’agisse d’aides sociales, de salaires, de revenus locatifs…) pour appliquer la formule suivante :

Pour ceux qui n’ont pas envie de s’embarrasser de calculs mentaux, n’hésitez pas à solliciter votre conseiller afin d’aborder la question.

Le taux d’intérêt (TAEG) et le coût total du crédit conso

Une fois que l'emprunteur a déterminé sa capacité d'emprunt en fonction de ses revenus, de ses charges et de son niveau d'endettement, il peut passer à l'étape suivante, qui consiste à comprendre les éléments clés du calcul d'un prêt à la consommation.

Commencez par regarder le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) que propose la banque pour un crédit à la consommation. Le TAEG est un indicateur essentiel qui englobe tous les coûts liés au prêt, y compris les intérêts, les frais de dossier et l'assurance éventuelle.

Si vous arrivez à comprendre le TAEG, vous êtes capable de comparer une offre de prêt par rapport à celle d’une autre banque. Vous pouvez évaluer le coût total de votre crédit sur la durée de remboursement proposée.

La simulation du crédit à la consommation


Les exemples et la simulation en ligne sont des outils très pratiques quand on n’a pas le temps de sortir un tableau de calcul complet. Mais ne vous fiez pas aux apparences, vous aurez toujours besoin de sortir vos documents financiers pour obtenir un prêt conso.

L’exemple d’un calcul de prêt à la consommation

Tout cela vous semble complexe ? Ne vous inquiétez pas, les organismes de crédit proposent souvent un exemple de calcul et les simulateurs de prêts peuvent vous donner des éléments clairs. Par exemple, si vous utilisez le simulateur de prêt personnel Oney et que vous décidez d’emprunter 10 000 euros sur 60 mois (soit 5 ans) pour acheter votre prochaine voiture d’occasion, vous paierez 60 mensualités de 197,84 € soit un total de 11 870,40 €. Votre prêt vous aura donc coûté 1870,40 euros.

Utilisez la simulation en ligne pour votre prêt conso

Le problème de l’exemple est qu’il n’est pas toujours proche de votre projet et qu’il manque de précision. Pas de soucis, on a une solution pour vous : le simulateur de prêt à la consommation en ligne !

La simulation de prêt à la consommation est une étape essentielle pour tout emprunteur en quête de transparence et de clarté dans le processus de demande de crédit. Le simulateur en ligne et les outils de calcul permettent aux individus de prévoir leurs remboursements mensuels, de comprendre le coût total du crédit et de comparer différentes offres de prêt. Le simulateur est votre solution de facilité pour obtenir le calcul de votre prêt conso en quelques clics.

Le processus de demande de crédit à la consommation

Ça y est ! Vous savez combien vous allez payer votre projet avec un crédit conso grâce aux informations données et au simulateur que vous avez utilisé. Vous avez une idée plus précise de l'offre de prêt qui vous convient et vous pouvez entamer le processus de demande de prêt à la consommation. Voici les étapes clés:
  • Sélectionnez la meilleure offre de prêt selon vos besoins et votre capacité financière ;
  • Préparez votre dossier de demande de prêt en collectant les documents, tels que les relevés de compte, de revenus et votre pièce d’identité ;
  • Remplissez le formulaire de demande de prêt conso ;
  • Attendez l’évaluation de votre demande par le prêteur. Il vérifie votre solvabilité et évalue le risque ;
  • Signez votre contrat si votre demande est acceptée. Vous avez sur votre contrat l’ensemble des données : modalités, montant, taux d’intérêt, durée, remboursement, etc.

Comment repérer les arnaques à la rénovation énergétique ?

Avec Oney, vous avez facilement accès au montant total de votre prêt conso. Vous avez toujours un exemple à votre disposition et un simulateur de projet à utiliser pour lancer votre demande. Il vous suffit de sélectionner votre projet (auto, moto, travaux ou tout autre projet) et de préciser le montant souhaité. La simulation est en marche et toutes les étapes suivantes vous accompagnent dans l’élaboration du meilleur prêt personnel possible selon vos besoins et votre capacité d’emprunt.

Oney Bank vous propose le contrat d'assurance emprunteur en qualité de courtier en assurance inscrit à l'ORIAS sous le N° 07 023 261 (www.orias.fr) - SA au capital de 51 286 585 € - RCS Lille Métropole 546 380 197 - Siège social : 34 avenue de Flandre, 59170 Croix.