Le collège : pourquoi et comment mettre de côté ?

Entre 11 et 14 ans, les besoins évoluent. Sorties entre amis, vêtements de marque ou encore loisirs numériques : les sollicitations se multiplient et le prix avec. C'est le moment d'augmenter progressivement l'argent de poche tout en élargissant son champ d'utilisation comme avec des moyens de paiement sans contact adapté aux enfants que certaines banques proposent.

Vous pouvez confier à votre adolescent la gestion d'un petit budget mensuel dédié à ses loisirs ou à certains achats vestimentaires. Cette première enveloppe l'amène à hiérarchiser ses priorités : « Si j'achète ce jeu vidéo maintenant, je n'aurai plus assez pour le cinéma avec mes amis samedi … Donc je dois faire des choix ».

Les erreurs font partie de l'apprentissage ! Votre enfant a dépensé tout son budget en début de mois ? Essayez de résister à l'envie de compenser systématiquement. Accompagnez-le dans la réflexion : « Que s’est-il passé ? Comment feras-tu différemment le mois prochain ? » Ces moments d'analyse, sans jugement, permettent de construire petit à petit son autonomie.

Introduire la notion d'épargne devient alors pertinent. Pour cela, vous pouvez ouvrir ensemble un livret jeune et définir un objectif d'épargne : un vélo, un voyage scolaire etc. Donner du sens à l'effort pourra le motiver à économiser.

À partir de 15 ans, l'adolescent peut gérer des montants plus importants. C'est le bon moment pour ouvrir un compte bancaire à son nom, avec une carte à autorisation systématique par exemple. Cette première carte bancaire représente un cap symbolique fort. Accompagnez-le dans la découverte de son espace client en ligne, apprenez-lui à consulter régulièrement ses opérations et à anticiper ses dépenses. Vous pouvez également lui confier la gestion d'une partie des dépenses familiales le concernant : fournitures scolaires, abonnements de transport, budget vêtements.

À 16 ans, votre ado peut commencer à travailler et les lycéens commencent souvent à gagner leurs premiers revenus grâce à des jobs d'été ou encore du baby-sitting par exemple. C'est l'occasion d'échanger sur la répartition de cet argent : une partie pour les dépenses immédiates ou une autre mise de côté pour un projet.

Vos enfants observent comment vous gérez les imprévus, comment vous arbitrez entre envies et nécessités, mais aussi votre manière de parler d’argent au quotidien. N'hésitez pas à partager vos propres réflexions budgétaires de façon adaptée : « Cette année, nous économisons pour les vacances, alors nous limitons les sorties au restaurant. » Cette transparence permet de dédramatiser la question de l'argent et la rend concrète sans apporter un stress supplémentaire. Pour les adolescents, certaines méthodes visuelles comme le cash stuffing facilitent l'apprentissage. Cette technique consiste à répartir l’argent liquide dans différentes enveloppes dédiées à des catégories précises (sorties, vêtements, épargne). Elle permet de visualiser immédiatement ce qu'il reste à dépenser et aide à respecter son budget de façon tangible.

L'entrée dans les études supérieures, le premier CDI ou le premier appartement marque généralement le début d'une véritable indépendance financière. Budget logement, meubles, caution, courses ou encore transport : les postes de dépenses se multiplient. Avant son départ, prenez le temps d'établir ensemble un budget prévisionnel réaliste. Listez toutes les charges fixes (loyer, assurances, abonnements), évaluez les dépenses variables (alimentation, loisirs), et identifiez ses ressources (aide familiale, bourse, job étudiant). S'il vit encore chez vous, proposez-lui d’apporter une contribution symbolique aux dépenses communes.

Profitez-en pour le sensibiliser à la possibilité de mettre en place la règle des 20-30-50, 50 % du revenu mensuel est dédié aux charges fixes, 30 % au budget complémentaire et 20 % est épargné, tout cela proportionnellement au revenu. Votre rôle évolue alors vers celui de conseil avisé. Vous pouvez l'aider à négocier son premier crédit immobilier, à gérer son budget étudiant, à ouvrir une assurance-vie ou à comprendre sa feuille d'imposition. À ce moment de sa vie, il est important de rester disponible sans être intrusif.

Transmettre une gestion budgétaire saine, c'est offrir à ses enfants bien plus qu'une compétence technique. C'est leur donner les clés de leur liberté : de faire des choix éclairés, de réaliser leurs projets sans subir leurs finances, et de construire leur vie d'adulte avec confiance. Accompagner son enfant dans cet apprentissage progressif, étape par étape, c'est lui offrir un socle solide pour affronter sereinement les défis financiers de demain.

¹Résultats de l’étude sur l’éducation financière et budgétaire des enfants, Fédération bancaire française.

²Résultats de l’étude sur l’éducation financière et budgétaire des enfants, Fédération bancaire française.