Assurance auto bonus-malus quesaco ?

Le calcul du bonus-malus dans les assurances auto

Pour calculer le bonus-malus, vous aurez besoin d’une calculatrice scientifique, d’une équerre, de connaître la 11ème décimale de Pi… Que nenni, pas besoin de retourner en cours ! Soyez rassuré, le calcul n’a en réalité rien de très compliqué ! Même si ce n’est pas vous qui recalculez ce dernier, sachez pour votre culture personnelle que le calcul de bonus-malus s’appuie sur un coefficient de base porté à 1. En fonction de votre comportement, ce coefficient est ainsi revu à la hausse ou à la baisse. En d’autres termes, selon les sinistres déclarés et de vos agissements sur la route, votre assureur vous attribue un nouveau coefficient. Après une première année de souscription et sans accident relevé, vous bénéficiez d'une réduction de 5%, vous avez alors un nouveau coefficient de 95%... Mais attention, dans le cas inverse, le coefficient est majoré de 25%. Dans sa première année, le conducteur ayant un malus voit alors son coefficient passer de 1 à 1,25 ! Le coût de l’assurance auto est alors revu et le porte-monnaie un peu plus impacté !

Sinistres et véhicules concernés

Si je grille un feu, serais-je impacté par mon assureur ? Je n'obtiens malheureusement ni médaille, ni bon point, loin de là, mais sachez que cela ne rentre pas dans le calcul de l’assurance voiture... Les sinistres qui entrent en ligne de compte sont ceux qui impactent l’organisme d’assurance, c'est-à-dire ceux qui entraînent une indemnisation et ceux pour lesquels l’assuré a une responsabilité, totale ou partielle. A contrario, les infractions comme les excès de vitesse sans accident ou les “petits accrochages” sans déclaration ne modifient pas le coefficient. Il faut aussi savoir que les véhicules concernés par ce calcul incluent les voitures, mais aussi les deux-roues motorisés et autres véhicules assurés de manière similaire.

Expérience sur la route, suivi du conducteur et coefficient

Le jeu peut paraître cruel mais pourtant, les jeunes conducteurs démarrent en bas de l’échelle et sont considérés comme plus à risque. Ces derniers démarrent avec un coefficient de 1 et peuvent se voir appliquer des majorations de prime par les assureurs en début de contrat. Pourquoi ? Car peu d’expérience sur la route et plus de risques. Il faut également savoir qu’il ne sert à rien de quitter une assurance pour une autre en espérant “repartir à zéro”. Si un conducteur change de véhicule ou d’assureur, son coefficient bonus-malus le suit ! Cela permet de maintenir un historique cohérent et équitable de la conduite… Impossible de tricher à ce jeu-là, il vaut donc mieux être bon joueur !

Réduction et majoration : de l’importance de bien conduire

Nul besoin de se leurrer, personne n’aime passer à la caisse et personne n’aime payer plus cher que son voisin… Vous imaginez payer votre baguette 1,50 euros alors que la personne qui vous précède dans la file paiera 1 euro… Avec un sourire en prime ! Comme vous l’aurez compris plus tôt, la réduction ou majoration du coefficient a un impact direct sur la prime annuelle d’assurance voiture. Un très bon conducteur peut faire de réels bénéfices, alors qu’un conducteur cumulant les sinistres pourra voir sa prime augmenter significativement. Il est donc préférable de conduire prudemment et d’éviter les accidents pour bénéficier des meilleures conditions tarifaires possibles… Encore une fois, la prudence et la responsabilité sont l’affaire de tous !