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Besoin d'aide

Souscrire un prêt personnel sans assurance, est-ce raisonnable ?

Avez-vous déjà rêvé de vous réveiller un matin et de vous dire : "C'est décidé, je me paie une nouvelle voiture !" ? Peut-être avez-vous toujours imaginé réaliser un rêve, mais vous n'avez pas les moyens de le faire en cash ? Si c'est le cas, le prêt personnel peut vous aider à passer de l’imagination à la réaliter. Mais avant de vous lancer, il est important de bien comprendre les enjeux.
Que vous envisagiez de souscrire un prêt personnel pour réaliser un projet personnel ou que vous souhaitiez simplement en savoir plus sur les options qui s'offrent à vous, découvrez les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée. Ensemble, nous allons décortiquer les subtilités du crédit personnel et déterminer si l'assurance emprunteur est un choix judicieux pour vous.



Est-ce qu'on peut avoir un prêt personnel sans assurance emprunteur ?

Imaginez le parachute dans un avion de ligne. Vous savez qu’il est là sous vos pieds, prêt à vous sauver, mais vous espérez vraiment ne pas avoir besoin de l’utiliser. L’assurance emprunteur d’un prêt personnel est identique à ce parachute.

Lorsqu'on envisage de contracter un prêt personnel, une question fréquente se pose : est-il possible d'obtenir un prêt personnel sans souscrire une assurance emprunteur ? Un avion peut-il voler sans parachute ?

Cette interrogation est légitime, car l'assurance emprunteur est souvent associée aux prêts personnels pour protéger l'emprunteur et le prêteur en cas d'imprévus. Pour comprendre cette situation, faisons un plongeon dans le monde du crédit personnel, de son fonctionnement.

Le prêt personnel et son fonctionnement

Le crédit personnel est un type de prêt à la consommation permettant à un individu d'emprunter une somme d'argent pour financer divers projets, tels que des travaux de rénovation, un achat important, des dépenses de santé, ou tout autre besoin de financement non lié à l'immobilier. Contrairement au prêt immobilier, le crédit personnel n’est pas adossé à un bien spécifique, ce qui signifie qu'ils ne nécessitent pas de garantie hypothécaire.

Lorsqu'un emprunteur sollicite un prêt personnel, il s'engage à rembourser le montant emprunté, ainsi que les intérêts, sur une période définie, appelée la "durée du prêt". La durée du prêt peut varier en fonction de la somme empruntée et des modalités convenues avec la banque ou l'organisme prêteur. En général, les prêts personnels ont des durées allant de quelques mois à plusieurs années.

Comment obtenir un prêt personnel sans assurance ?

La plupart des prêts personnels proposés par les banques et les organismes de crédit incluent une assurance emprunteur en option. Cette assurance, également connue sous le nom d'assurance emprunteur, a pour objectif de protéger l'emprunteur en cas d'incapacité de remboursement due à des situations telles que le décès, l'invalidité, ou la perte d'emploi.

Imaginons cette fois que vous n’avez pas de parachute dans l’avion, ce sont vos héritiers qui devront payer vos dettes. Ce n’est pas vraiment l’héritage que l’on a envie de laisser derrière soi.

En réalité, il y a toujours des parachutes dans l’avion, car une société de transport ne prend pas le risque d’emmener des passagers sans cette sécurité. De la même façon, il est tout à fait possible qu’une banque demande l’ajout d’une assurance emprunteur pour toute souscription d’un prêt personnel.

Les enjeux n’étant pas toujours les mêmes, il est possible d’avoir un crédit sans souscrire une assurance emprunteur. Pour ce faire, l'emprunteur doit rechercher des offres de prêt personnel qui ne l'imposent pas. Certaines banques et organismes de crédit proposent des prêts personnels sans assurance emprunteur.

Les avantages d’un crédit sans assurance emprunteur

Opter pour un crédit personnel sans assurance emprunteur présente certains avantages. Cela permet notamment de réduire le coût total du prêt, car l'emprunteur n'aura pas à payer de primes d'assurance en plus des mensualités de remboursement. Cela peut représenter des économies significatives sur la durée du prêt.

Les risques à ne pas souscrire d'assurance emprunteur avec un crédit conso

Lorsqu'un emprunteur opte pour un prêt personnel sans souscrire une assurance emprunteur, il expose son patrimoine et sa situation financière à certains risques potentiels. Si vous aimez le risque, il est plus prudent de savoir dans quoi vous vous engagez.

Les conséquences d’un crédit sans assurance lors de la souscription

Lorsque vous contractez un prêt personnel sans assurance emprunteur, vous pouvez bénéficier de mensualités moins élevées, car vous ne payez pas de prime d'assurance supplémentaire. Mais, une banque prend un risque accru en vous prêtant de l'argent sans cette protection. En conséquence, elle peut être plus stricte dans l'examen de votre dossier de prêt.

Qu’arrive-t-il si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt sans assurance ?

L'un des risques majeurs d'un prêt personnel sans assurance est la vulnérabilité financière en cas d'incapacité à rembourser. Si, à un moment donné, vous n'êtes plus en mesure de faire face aux mensualités, la banque peut prendre des mesures pour récupérer le montant restant dû. Cela peut inclure la saisie de biens personnels, des poursuites judiciaires, et une détérioration de votre cote de crédit, ce qui n’est pas une situation très joyeuse.

Sans assurance emprunteur, vous n'êtes pas protégé en cas d'événements imprévus, tels que la perte d'emploi, une maladie grave, ou un accident. Ces situations peuvent avoir un impact financier majeur et entraîner des difficultés à rembourser le prêt, ce qui aggrave la situation de l'emprunteur.

Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur avec Oney ?


Si vous envisagez de contracter un prêt personnel avec Oney, Oney propose une solution qui allie flexibilité et sécurité financière.

Un crédit adapté à votre projet

Chez Oney, vous pouvez personnaliser votre prêt personnel en fonction de votre projet. Que vous ayez besoin de financer des travaux de rénovation, un achat de voiture, ou tout autre besoin de financement, Oney vous offre des solutions. Vous pouvez évaluer le montant du prêt, la durée du remboursement, et les mensualités qui correspondent à votre situation financière.

La garantie de l’assurance emprunteur Oney (1)

Lorsque vous adhérez à une assurance emprunteur avec Oney, vous vous protégez en cas d'incapacité à rembourser votre prêt personnel. En cas d'événements imprévus, Oney prend en charge le remboursement du prêt ou de certaines mensualités, allégeant ainsi la charge financière qui pèse sur vos épaules et celles de vos proches.

Le simulateur avec ou sans assurance de prêt

Pour vous aider à prendre la meilleure décision en ce qui concerne l'assurance emprunteur, Oney met à votre disposition un simulateur en ligne. Grâce à cet outil, vous pouvez comparer les offres de prêt personnel avec et sans assurance, en évaluant les coûts, les mensualités, et les avantages de chaque option.

(1) Sous réserve des conditions, limites et exclusions prévues dans la notice assurance emprunteur du prêt personnel. Cette assurance est un contrat d'assurance de groupe (n° FRPL01) souscrit par Oney Bank, courtier d’assurance, auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d'assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Notabile Road, BKR 3000, Attard, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s'élève à 4 250 000 €, garantit le risque de Décès ; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n°C53202 dont le capital social s'élève à 5 600 000 €, garantit les risques Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) et Incapacité de Travail (IT).

Offres de financement réservées aux particuliers. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours. Sous réserve d’acceptation par Oney Bank - SA au capital de 71 801 205 € - 34 Avenue de Flandre 59 170 Croix - 546 380 197 RCS Lille Métropole - n° Orias 07 023 261 - www.orias.fr