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Besoin d'aide

Quel est le montant de l’assurance emprunteur ?

Vous avez déniché la perle rare, la voiture qui vous fait rêver, mais il vous reste à trouver comment la payer. En plus des intérêts, l’assurance emprunteur peut vous coûter un bras. Comment ça marche ? Combien ça coûte ? Comment la négocier au mieux ? Voici quelques astuces indispensables pour vous aider dans cette démarche importante tout en faisant des économies.



Combien coûte une assurance emprunteur en moyenne ?

L'assurance emprunteur couvre décès, invalidité et incapacité, protégeant l'emprunteur et la banque contre le non-remboursement du prêt.

Tout cela a un prix, et pas des moindres !

La part de l’assurance sur le total du montant d’un crédit

Le coût de l’assurance emprunteur peut varier considérablement d’un contrat à l’autre, mais aussi d’une banque à une autre.

En moyenne, il représente 0,7 % du coût total du crédit.

Autant dire qu’il ne faut pas négliger ce poste de dépense !

Comprendre le coût d’une assurance emprunteur

Le montant d’une assurance emprunteur se compose de deux éléments : le taux et la base de calcul. Le taux est le pourcentage appliqué au montant du prêt ou au capital restant dû pour déterminer le montant des cotisations mensuelles. La base de calcul est la façon dont on calcule le montant sur lequel s’applique le taux. Il existe deux types de bases de calcul : 
  • Le capital initial est le montant total du prêt. Le taux s'applique pendant tout le remboursement, entraînant des cotisations stables mais élevées.
  • Le capital restant dû est la somme à rembourser à chaque échéance. Le taux s'applique sur ce montant en diminution, avec des cotisations décroissantes mais moins élevées qu'avec le capital initial.

Comment l’assureur calcule le montant d’une assurance emprunteur ?

L’assureur joue les enquêteurs privés dans le dossier de votre assurance emprunteur. Il va fouiller autant que Sherlock Holmes pour dénicher des indices sur vous. Ces indices influencent le niveau de risque que vous incarnez pour l'assureur et donc le montant des cotisations que vous devrez payer.

Quel est le profil de l’assuré ?

Le profil de l’emprunteur est un élément clé dans le calcul du montant d’une assurance emprunteur. Il regroupe des informations telles que :
  • L’âge : plus vous êtes jeune, moins vous payez cher votre assurance emprunteur. La menace d’invalidité augmente avec l’âge et vous avez moins de risque de passer l’arme à gauche.
  • La profession : certaines activités sont considérées comme plus risquées que d’autres. Par exemple, si vous êtes cascadeur, vous devrez payer une assurance emprunteur beaucoup plus élevée que si vous êtes comptable.
  • Les loisirs : si vous pratiquez des sports extrêmes ou des hobbies dangereux, vous devrez le déclarer à votre assureur

Quelles sont les caractéristiques du prêt ?

Les caractéristiques du prêt vont également influer sur le coût de votre assurance emprunteur :
  • Plus le montant du prêt est élevé, plus le coût de l’assurance emprunteur est important. Le risque pour l’assureur est proportionnel au capital à rembourser en cas de sinistre.
  • Plus la durée du prêt est longue, plus le coût de l’assurance emprunteur est élevé. Le risque pour l’assureur augmente avec le temps.

Quelles garanties avez-vous choisies pour votre crédit ?

Les garanties que vous choisissez pour votre crédit vont également avoir un impact sur le coût de votre assurance emprunteur. Il existe quatre types de garanties principales :
  • La garantie décès permet à l’assureur de rembourser le capital restant dû à la banque en cas de décès de l’emprunteur.
  • La garantie invalidité permet à l’assureur de rembourser le capital restant dû à la banque en cas d’invalidité permanente et totale de l’emprunteur.
  • La garantie incapacité permet à l’assureur de prendre en charge les mensualités du prêt en cas d’incapacité temporaire et totale de travail de l’emprunteur.

L’assurance emprunteur avec votre prêt Oney


C’est là qu’on intervient ! Avec Oney, vous bénéficiez d’un contrat adapté à votre profil et à votre projet. Vous profitez également de tarifs avantageux et d’une couverture complète, qui vous protège en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Même si on ne vous souhaite que du bien, on préfère vous conseiller une assurance complète en cas de pépin.

Que vous ayez un crédit renouvelable ou un prêt personnel chez Oney, nous vous proposons une solution d’assurance emprunteur adaptée à vos besoins.

(1) L'assurance emprunteur du prêt personnel est un contrat d'assurance de groupe (n° FRPL01) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d'assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Notabile Road, BKR 3000, Attard, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s'élève à 4 250 000 €, garantit le risque de Décès ; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n°C53202 dont le capital social s'élève à 5 600 000 €, garantit les risques Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) et Incapacité de Travail (IT).

(2) L'assurance emprunteur du crédit renouvelable est un contrat d'assurance de groupe (N° FRRC01SE03) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d'assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta, et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Notabile Road, BKR 3000, ATTARD, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s'élève à 4 250 000 €, garantit les risques de décès et décès accidentel; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53202 et dont le capital social s'élève à 5 600 000 €, garantit les risques perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et perte d'emploi (PE).

Oney Bank vous propose le contrat d'assurance emprunteur en qualité de courtier en assurance inscrit à l'ORIAS sous le N° 07 023 261 www.orias.fr - SA au capital de 51 286 585 € - RCS Lille Métropole 546 380 197 - Siège social : 34 avenue de Flandre, 59170 Croix.