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Travaux de copropriété : comment les financer avec un prêt personnel ?
Ah, les joies de la copropriété. Un ascenseur qui date du siècle dernier, une façade qui s’effrite, des tuyaux qui font des siennes… Et un syndic qui annonce : “Mesdames, Messieurs, il faut voter les travaux, et cela va coûter cher.” Panique générale ? Hummm, pas forcément. Quand il s’agit de rénovations collectives, les copropriétaires peuvent être appelés à financer leur part. Et tout le monde n’a pas 5 000 ou 10 000 € sous le matelas surtout quand on est un nouveau et jeune propriétaire ! Heureusement, il est tout à fait possible de recourir à un prêt personnel pour travaux, même si le projet est collectif. Votre partenaire Oney vous explique tout cela !
Rénovation collective en copropriété : késaco ?
Avant de prendre le taureau par les cornes, ou plutôt le prêt, encore faut-il comprendre ce qu’on entend par “travaux collectifs”. En copropriété, cela désigne tous les travaux qui concernent les parties communes de l’immeuble, comme par exemple :
- Ravalement de façade;
- Réfection de toiture;
- Isolation des combles ou des murs extérieurs;
- Changement de la chaudière collective;
- Réhabilitation des canalisations;
- Installation d’un ascenseur ou mise aux normes
Tous ces travaux sont décidés en assemblée générale, avec un vote selon la majorité définie par la loi (simple, absolue, double… oui, c’est un vrai monde d’être propriétaire !). Une fois les travaux votés, chaque copropriétaire doit payer sa quote-part. Voilà qui est déjà plus clair…
Une dépense lourde difficile à anticiper
Ces opérations sont souvent coûteuses, et la part à payer pour un seul copropriétaire peut vite atteindre plusieurs milliers d’euros. Le problème ? Même si l’on est d’accord sur le principe, tout le monde n’a pas forcément cette somme disponible au moment T… Une solution pour trouver les fonds ? Le prêt personnel pour travaux, qui permet de financer sa part individuellement, sans attendre les autres, et sans passer par l’emprunt collectif de la copro (qui n’est pas toujours facile à obtenir… Ni même voté).
Quelle solution de financement choisir quand on est copropriétaire ?
Le prêt personnel travaux (non affecté)
Il s’agit d’une solution de financement flexible. Vous empruntez à titre individuel, pour financer votre part des travaux. Aucun justificatif spécifique n’est exigé, vous n’avez pas besoin de devis nominatif, par exemple. Vous choisissez le montant, la durée (jusqu’à 120 mois)… Et vous remboursez à votre rythme, sans dépendre de la trésorerie du syndic’ ou des autres copropriétaires ! Voisin mais pas trop quand même…
Le prêt travaux affecté
Avec ce type de prêt, vous devez lier un justificatif de dépense. Il peut être utilisé si le syndic vous fournit par exemple une attestation de quote-part ou si un devis vous est adressé personnellement. Les taux sont parfois un peu plus avantageux… Mais il faut rentrer dans la « case » et pouvoir fournir ces justificatifs.
Le prêt copropriété souscrit par le syndicat
Le syndic peut proposer de financer les travaux via un emprunt global, au nom de la copropriété. Chaque copropriétaire rembourse alors sa part via les appels de fonds. Dans ce cas de figure, cela suppose que l’emprunt soit voté en AG et que toutes les conditions soient acceptées. Pour cela, il faut que la copro ait une gestion saine et irréprochable. Si vous êtes locataire ou en vente, ça peut devenir un peu plus complexe…
Pourquoi choisir un prêt personnel ?
Le Prêt Personnel Travaux se présente souvent comme une option de choix. Pourquoi ?
- Les délais sont courts;
- Vous n’engagez pas votre épargne;
- Vous ne dépendez pas d’un financement collectif;
- Vous voulez choisir librement votre mensualité et votre durée.
Et puis, soyons honnêtes… Attendre que la copro obtienne un financement, dans certains cas… C’est comme attendre que l’ascenseur se décide à redémarrer tout seul ! Mission impossible ! Si par exemple vous devez réaliser des travaux de ravalement dans votre copropriété de plusieurs logements, vous pouvez opter pour un prêt personnel, rembourser sur plusieurs dizaines de mois à un taux fixe et garder vos finances sous contrôle !
Combien de temps pour obtenir les fonds d’un prêt travaux ?
Internet est notre allié ! Grâce aux parcours 100 % digitaux, vous pouvez obtenir une réponse presque immédiate en ligne, signer électroniquement votre contrat, et recevoir les fonds seulement quelques jours une fois le délai de rétractation écoulé. Par exemple, chez nous, vous pouvez faire une simulation en ligne, choisir un montant de 3.000 à 75.000 €, étaler le remboursement de 6 à 120 mois et signer votre contrat sans bouger le petit doigt de chez vous… En bref, vous avez votre financement individuel, sans attendre l’accord de vos voisins de palier !
Quelques points d’alerte à vérifier avant de souscrire à un prêt travaux
Prudence est mère de sûreté ! Avant de choisir un prêt travaux, il faut s’y préparer ! Pour cela, vous avez différents points à revoir :
- Votre capacité d’emprunt : débutez par une simulation pour adapter la durée et la mensualité;
- Le coût total : regardez bien le TAEG (taux annuel effectif global) qui inclut tous les frais ! ;
- La flexibilité du contrat : renseignez-vous sur la possibilité de rembourser par anticipation mais aussi sur les frais en cas de report;
- L’assurance emprunteur : souvent facultative, mais à considérer selon votre situation personnelle.
Un coup de pouce supplémentaire : les aides collectives possibles
Certaines copropriétés peuvent aussi bénéficier d’aides publiques, notamment si les travaux visent à améliorer la performance énergétique. Voici quelques aides qui pourraient vous intéresser :
- Aides de l’ANAH (Agence nationale de l’habitat) pour les copropriétés en difficulté;
- MaPrimeRénov’ Copro (depuis 2021);
- Éco-prêt à taux zéro “copropriété”.
Dans ce cas, votre quote-part peut être réduite, et le prêt personnel servira à financer uniquement le reste à charge ! Pas mal non ?
Comme vous l’aurez compris, les travaux de copropriété, c’est parfois une obligation… Mais pas toujours un handicap ! Si vos finances ne vous permettent pas de suivre ou que vous ne souhaitez pas engager votre épargne, vous avez d’autres moyens de financer votre part. Le Prêt Personnel Travaux est une solution flexible et individuelle… Qui ne vous fera pas dépendre du reste de la copro. En choisissant un établissement comme Oney, vous accédez à un parcours 100 % en ligne, avec des fonds débloqués rapidement et une souplesse dans la durée de remboursement. Avant de signer, comparez, simulez, et choisissez l’option qui s’adapte à vos finances. Un immeuble qui ne tombe pas en ruine, c’est bien… Et des finances au beau fixe, c’est encore mieux !
(1) Coût mensuel de l'assurance emprunteur facultative pour une personne : 25,50 € pour 15 000 € empruntés, Coût total de l'assurance : 1 530 €. Taux Annuel Effectif de l'Assurance : 3,86%. En cas d'adhésion à cette assurance, le montant de la cotisation d'assurance s'ajoute à la mensualité. Assurance emprunteur facultative souscrite auprès des sociétés d’assurance Maltaises Oney Life (PCC) Limited et Oney Insurance (PCC) Limited, pour les garanties suivantes : Décès, Perte Totale et Irréversible d’autonomie et Incapacité Temporaire de Travail (jusqu'à 65 ans), et Décès (au-delà de 65 ans et jusqu’à 80 ans).
Offres de financement réservées aux particuliers. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours. Sous réserve d’acceptation par Oney Bank - SA au capital de 71 801 205 € - 34 Avenue de Flandre 59 170 Croix - 546 380 197 RCS Lille Métropole - n° Orias 07 023 261 - www.orias.fr
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