Quelles solutions de crédit pour vos projets de rénovation ?

Refaire sa salle de bain, isoler les combles, installer une pompe à chaleur ou même repenser complètement l’aménagement intérieur : les projets de rénovation d’un logement ne manquent pas. Mais bien souvent, le budget, lui, peut manquer à l’appel… L’argent ne pousse pas sur les arbres ! Heureusement, il existe des solutions de financement accessibles, souples et adaptées à la plupart des profils : les crédits pour rénovation. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur les différents types de prêts travaux, sur leurs spécificités, les montants possibles, les bonnes pratiques à adopter avant de signer… Mais aussi sur les offres proposées par Oney qui peuvent vous simplifier la vie (ainsi que la gestion de votre futur chantier) !

Exemple pour un Prêt Personnel avec justificatif de projet : pour 50 100 € sur 96 mois, vous remboursez 96 mois x 675,37 €. TAEG FIXE de 6,90%. Montant total dû de 64 835,52 €. Soit un taux débiteur fixe de 6,69% et un coût total du crédit de 14 735,52 €. Montants hors assurance facultative⁽¹⁾

Pourquoi rénover son logement ?

Avant d’aborder les crédits, rappelons pourquoi tant de Français et Françaises se lancent dans la rénovation de leur habitat… C’est toujours bon d'analyser un sujet !

Pour améliorer le confort (bye-bye le carrelage fissuré de la cuisine des années 80 tout droit sorti d’un vieux film);
Pour réduire la facture énergétique (isolation, chauffage ou encore menuiseries) ! ;
Pour augmenter la valeur du bien (et faire une belle plus-value plus tard);
Pour adapter le logement à un nouvel usage (naissance ou encore espace de travail).

Toutes ces améliorations ont un coût… D’où l’intérêt de recourir à un crédit rénovation logement adapté à ses besoins et à sa capacité de remboursement comme nous allons le découvrir.

Le prêt travaux, la solution la plus courante

Le crédit travaux fait partie de la grande famille des “crédits à la consommation”. Il est spécifiquement conçu pour financer des travaux de rénovation, d’entretien ou d’embellissement dans un logement principal ou secondaire. Sur ce marché deux grandes catégories existent comme nous allons le découvrir.

Le prêt affecté

Il est lié à un projet précis. Vous devrez fournir des devis, factures ou contrats d’entreprise pour obtenir le prêt. Il offre souvent un taux plus avantageux par les structures de financement, car il est plus encadré.

Le prêt personnel (ou prêt perso travaux)

Il est dit “non affecté”. Vous pouvez utiliser l’argent comme bon vous semble, sans justificatifs de dépense… Cela ne veut pas dire qu’il faut l’utiliser pour partir en voyage à Vegas ! Qui dit plus de liberté, dit aussi taux parfois un peu plus élevés. Sachez que dans les deux cas de figure, les prêts sont plafonnés à 75.000 €, comme tous les crédits conso (et c’est déjà pas mal).

Quels types de projets peut-on financer avec un crédit rénovation ?

Les crédits travaux couvrent un spectre très large… Il y a forcément la raison qui vous pousse à vous renseigner ci-dessous.

Les travaux de peinture, le revêtement de sols et le cloisonnement;
La création ou rénovation d’une salle de bain, cuisine ou chambre;
L’isolation thermique, le changement des fenêtres ou des portes;
L’installation de panneaux solaires ou d’une pompe à chaleur;
L’aménagement de combles ou des sous-sols;
La réfection de la toiture, de la façade ou de la terrasse…

Bref, tout ce qui améliore le confort, l’efficacité ou la sécurité de votre habitation… Cela laisse une manœuvre importante !

Montant, durée, conditions : à quoi s’attendre dans la vraie vie?

Les offres de prêt travaux varient sensiblement selon les établissements. Cependant, pour vous faire une première idée, sachez que le montant prêté peut aller de 1 000 à 75 000 €. Le remboursement peut lui s’échelonner sur une durée de 12 à 120 mois. Enfin le taux sera défini à la souscription, avec des fluctuations selon le profil de l’emprunteur et la nature de son projet ! Attention, plus le montant est élevé, plus la durée de remboursement peut être longue… Il est important de rester des finances adaptées à votre portefeuille !

Peut-on cumuler crédit rénovation et aides publiques ?

Voilà une question intéressante, et la réponse est “absolument”. Certains travaux d’efficacité énergétique peuvent donner droit à des aides comme les suivantes :

MaPrimeRénov’;
L’éco-PTZ (prêt à taux zéro);
Des aides de l’ANAH (Agence nationale de l’habitat);
Des primes CEE (Certificats d’Économie d’Énergie);

Certaines aides peuvent ainsi être cumulables avec un prêt travaux classique… Mais cela dépend du contexte, chaque projet est différent ! Pensez à bien vérifier les critères d’éligibilité et les délais de versement.

Les étapes pour bien préparer sa demande de prêt

Faire le point sur vos besoins

Quel est votre objectif ? Quels types de travaux prévoyez-vous ? Faites chiffrer le tout avec des devis précis pour savoir où vous allez !

Calculer votre capacité de remboursement

Vos revenus, vos charges fixes, vos autres crédits en cours… Tout doit être passé au peigne fin pour savoir jusqu’où vous pouvez aller et surtout pour ne pas vous endetter !

Comparer les offres

Pour vous aider à trouver le meilleur projet, les simulateurs de prêt travaux sont précieux ! Testez différentes durées, montants, et mensualités afin de savoir quel prêt sera le mieux adapté à vos besoins.

Préparer vos justificatifs

Pièce d’identité, justificatif de domicile, bulletins de salaire, RIB… Mieux vaut tout avoir à portée de main pour composer votre dossier et rendre le processus réel le plus rapidement possible !

Les solutions Oney pour vos projets travaux

Chez Oney, le Prêt Personnel Travaux se veut à la fois flexible et rapide. Vous pouvez faire une demande pour un montant empruntable jusqu’à 75.000 €. La durée de remboursement peut s’étaler de 6 à 120 mois (pour les prêts les plus conséquents). Vous signez avec un TAEG fixe, sans mauvaise surprise… Le tout avec en amont une simulation gratuite en ligne, sans engagement. La signature du contrat est électronique et vous pouvez même procéder au remboursement anticipé sans frais si vous le désirez !

Nos derniers conseils

Vous êtes paré à embarquer ? Quelques derniers conseils. Vérifiez toujours le TAEG : c’est lui le vrai indicateur du coût total du crédit. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence : chaque organisme applique ses propres conditions. Ne vous arrêtez pas à la première simulation… Et oui, on reste lucide même venant d’un organisme de crédit ! Restez raisonnable dans vos mensualités : mieux vaut une mensualité un peu plus faible que des fins de mois compliquées… Enfin, renseignez-vous sur les aides disponibles si vos travaux sont éligibles à un programme de rénovation énergétique ! Ça serait dommage de passer à côté non ?

Comme vous l’aurez compris, le crédit travaux est un excellent levier pour donner vie à vos projets de transformation, d’amélioration ou encore d’optimisation de votre habitat ! Avec des montants pouvant aller jusqu’à 75.000 €, des durées de remboursement souples, et un parcours 100 % digital comme chez nous, tout est pensé pour que vos travaux ne deviennent pas un désastreux chantier financier… Alors avant de sortir la perceuse et les outils pour essayer de vous débrouiller seul… Commencez par une simulation de crédit rénovation en ligne. Ça ne coûte rien, mais ça peut vous faire économiser beaucoup !

(1) Coût mensuel de l'assurance emprunteur facultative pour une personne : 25,50 € pour 15 000 € empruntés, Coût total de l'assurance : 1 530 €. Taux Annuel Effectif de l'Assurance : 3,86%. En cas d'adhésion à cette assurance, le montant de la cotisation d'assurance s'ajoute à la mensualité. Assurance emprunteur facultative souscrite auprès des sociétés d’assurance Maltaises Oney Life (PCC) Limited et Oney Insurance (PCC) Limited, pour les garanties suivantes : Décès, Perte Totale et Irréversible d’autonomie et Incapacité Temporaire de Travail (jusqu'à 65 ans), et Décès (au-delà de 65 ans et jusqu’à 80 ans).

Offres de financement réservées aux particuliers. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours. Sous réserve d’acceptation par Oney Bank - SA au capital de 71 801 205 € - 34 Avenue de Flandre 59 170 Croix - 546 380 197 RCS Lille Métropole - n° Orias 07 023 261 - www.orias.fr

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